안녕하세요. 오늘은 청년도약계좌에 대한 포스팅을 하고자 합니다.
지금이 청년도약계좌 8월 접수기간이죠?
아직 가입하지 않은 분은 이번주까지 진행될 접수기간에 잘 생각해보시고 접수해보시기 바랍니다.
현 정부에서 추진하고 있는 청년을 위한 정책 중 하나인 청년도약계좌
가입 기간이 5년이기 때문에 말도 많은 정책인데요.
간단하게 5년 동안 적금든다고 생각하면 마음 편하죠.
5년 동안 빼지 않을 자신이 있다면!
만기 때 든든한 목돈을 만들어 낼 수 있을 것입니다.
1. 청년도약계좌란 무엇일까요?
청년의 중장기 자산형성 지원을 위한 정책형 금융상품으로, 만기 5년(60개월) 동안 매월 70만원 한도 내에서 자유롭게 납입하면 매월 최대 6%의 정부기여금을 지급하고 이자소득에 대해 비과세 혜택을 제공하는 상품입니다.
| 가입기간 | 납입금액 | 금리 |
| 5년(60개월) | 1,000원~700,000원 내 매월 자유롭게 납입 |
은행별 자율 결정 (3년 고정, 2년 변동) |
2. 청년도약계좌 가입대상
청년도약계좌는 만 19세부터 만 34세 청년까지 가입이 가능합니다.
만 34세가 넘으셨다구요? 혹시 군필이시라면 병역 이행기간에 해당하는 개월수 만큼 인정해줍니다.
예를 들어, 군 생활을 24개월 했을 경우 만 36세까지 가입이 가능합니다.
또한, 청년도약계좌는 외국인도 가입이 가능합니다.
하지만 소득이 없거나 소득금액증명이 불가능한 경우에는 가입이 불가능하다는 점 꼭 기억해주세요.
3. 청년도약계좌 개인 소득요건 및 가구 소득요건
청년도약 계좌에 가입하기 위해서는 아래의 조건 2가지 조건 모두에 해당되어야 합니다.
개인 소득요건과 가구 소득요건입니다.
먼저 개인 소득요건부터 살펴보도록 하겠습니다.
| 개인 소득요건 | 직장인 (총 급여) |
프리랜서, 자영업자 등 (종합소득금액) |
정부기여금 혜택 | 비과세 혜택 |
| 6000만원 이하 | 4800만원 이하 | 있음 | 있음 | |
| 7500만원 이하 | 6300만원 이하 | 없음 | 있음 |
직장인이라면 총 급여가 7500만원 이하이거나 프리랜서/자영업자 등 이라면 종합소득금액이 6300만원 이하여야 가입이 가능합니다. 이 금액이 초과하면 가입이 안됩니다.
하지만 총 급여가 6000만원 이하이거나 종합소득금액이 4800만원이여야지 아래에 설명하게 될 정부기여금 혜택을 받을 수 있습니다.
다음으로 가구 소득요건에 대해 살펴보도록 하겠습니다.
| 가구 소득요건 | ||
| 구분 | 2022년 | |
| 기준 중위소득 | 180% | |
| 1인 가구 | 1,944,812원 | 3,500,661원 |
| 2인 가구 | 3,260,085원 | 5,868,153원 |
| 3인 가구 | 4,194,701원 | 7,550,461원 |
| 4인 가구 | 5,121,080원 | 9,217,944원 |
| 5인 가구 | 6,024,515원 | 10,844,127원 |
| 6인 가구 | 6,907,004원 | 12,432,607원 |
| 7인 가구 | 7,780,592원 | 14,005,065원 |
| 8인 가구 | +873,588원/1인 | +1,572,458/1인 |
가구 소득요건은 본인을 포함한 가구원 소득의 합이 중위소득 180%이하여야 합니다.
※ 가구원은 주민등록등본 상 배우자, 부모, 자녀, 형제자매(미성년자)를 기준으로 판단합니다.
4. 청년도약계좌 기여금 구조
청년도약계좌에 가입하게 된다면 개인 소득 기준에 따라 아래의 기여금을 받으실 수 있습니다.
| 개인 소득기준 | 정부기여금(월) | ||
| 월 기여금 지급한도 | 매칭비율 | 월 기여금 한도 | |
| 총급여 2,400만원 이하 종합소득금액 1,600만원 이하 |
40만원 | 6.0% | 2.4만원 |
| 총급여 3,600만원 이하 종합소득금액 2,600만원 이하 |
50만원 | 4.6% | 2.3만원 |
| 총급여 4,800만원 이하 종합소득금액 3,600만원 이하 |
60만원 | 3.7% | 2.2만원 |
| 총급여 6,000만원 이하 종합소득금액 4,800만원 이하 |
70만원 | 3.0% | 2.1만원 |
| 총급여 7,500만원 이하 종합소득금액 6,300만원 이하 |
X | X | X |
소득이 낮을 수록 기여금 매칭 비율이 높습니다.
반면 가입이 가능했지만 총급여가 7500만원 이하 혹은 종합소득금액 6300만원 이하로 가입이 겨우 되신 분들은 기여금 매칭이 되지 않습니다.
간단하게 예를 들어 설명하겠습니다.
내 급여가 5000만원이라면, 매달 70만원까지 납입할 수 있습니다.
.그러면 정부가 3.0% 매칭비율에 따라 기여금을 월 2.1만원을 주는 셈입니다.
5. 청년도약계좌 은행별 금리
은행별 금리 비교 공시자료를 확인해보겠습니다.
기본금리(3년 고정/ 3.8% ~ 4.5%) + 소득 우대금리(0.5%) + 적금담보대출 가산금리 (0.6%~1.3%) + 은행별 우대금리(은행별 상이/최대 1.0%) 해서 최대 6.0%입니다.
※ SC제일은행은 2024년도에 출시할 예정이라 위에 표에는 없습니다.
※ 매년 개인 소득요건을 심사합니다. 쉽게 말해 , 매년 2400만원 이하의 급여소득자가 급여의 변화 없이 5년 동안 계속 일을 할 경우 우대금리를 최대 5회에 해당하는 0.5%를 받게 됩니다.
대체로 시중은행(농협/신한/국민/우리/하나/기업)과 지방은행(부산/광주/전북/경남) 모두 은행 급여이체(50만원 이상 및 30~36개월 이상 유지) 조건을 내세우고 있으며, 카드 실적, 최초거래 조건을 공통적으로 내세우고 있습니다.
6. 청년도약계좌 만기 때 수령할 수 있는 금액은?
청년도약계좌에 가입하게 됐을 때 매월 70만원씩 총 60개월을 가입하게 됐을 시 만기 때 아래와 같은 수령액을 얻을 수 있다.
| 소득기준 | 총 납입액 | 납입금액이자 | 정부기여금 | 기여금이자 | 총 수령액 | 혜택 금액 | 일반 적금 비교 |
| 총급여 2,400만원 이하 종합소득금액 1,600만원 이하 |
4,200만원 | 640만원 | 144만원 | 16만원 | 5,000만원 | 800만원 | 8.86% |
| 총급여 3,600만원 이하 종합소득금액 2,600만원 이하 |
587만원 | 138만원 | 15만원 | 4,938만원 | 738만원 | 8.19% | |
| 총급여 4,800만원 이하 종합소득금액 3,600만원 이하 |
132만원 | 14만원 | 4,931만원 | 731만원 | 8.12% | ||
| 총급여 6,000만원 이하 종합소득금액 4,800만원 이하 |
126만원 | 13만원 | 4,924만원 | 724만원 | 8.05% | ||
| 총급여 7,500만원 이하 종합소득금액 6,300만원 이하 |
X | X | 4,787만원 | 587만원 | 6.50% |
이자소득세 15.4%는 비과세 되므로 이자금과 기여금을 모두 확보할 수 있기에
시중은행 적금과 비교했을 때 약 8%가 넘는 고금리 적금상품을 가입하게 되는 것과 같다.
매월 70만원씩 꼭 굳이 모두 납부할 필요는 없다. 최대로 납부하는 것이 만기 수령액을 높이는 방법이 될 수 있지만 소득이 낮은 분들에게는 70만원 내는게 상당한 부담일 수 있다. 낼 수 있을 만큼 내는 것이 현명한 방법이다.
가장 현명한 방법은 어쩌면 개인 소득요건에 따른 기여금을 줄 수 있는 최대치의 월 납입액 한도만큼 내는 방법이다.
| 소득기준 | 월 납입액 | 총 납입액 |
납입금액이자 | 정부기여금 | 기여금이자 | 총 수령액 | 혜택 금액 | 일반 적금 비교 |
| 총급여 2,400만원 이하 종합소득금액 1,600만원 이하 |
40만원 | 2,400만원 | 366만원 | 144만원 | 15만원 | 2,925만원 | 525만원 | 10.19% |
| 총급여 3,600만원 이하 종합소득금액 2,600만원 이하 |
50만원 | 3,000만원 | 419만원 | 138만원 | 15만원 | 3,572만원 | 572만원 | 8.87% |
| 총급여 4,800만원 이하 종합소득금액 3,600만원 이하 |
60만원 | 3,600만원 | 503만원 | 132만원 | 14만원 | 4,249만원 | 649만원 | 8.39% |
7. 청년도약계좌 가입 방법
가입대상이면서 개인별 소득조건 & 가구원 소득요건을 다 만족한다면
매월 초 은행을 통해 가입을 신청하면 됩니다.
이번달은 8월 11일까지 가입 접수 기간입니다.
그 이후 3~4주 정도 가입 심사(개인 및 가구소득 확인)를 서민금융진흥원에서 실시하게 됩니다.
이때 이상이 없다면 은행에서 정상적으로 계좌를 개설해주며, 이상이 있을 때에는 가입이 거절됩니다.
※ 가입일로부터 1년 주기로 개인 소득 심사를 주기적으로 실시합니다. 개인 소득요건 구간을 벗어나게 된다면 기여금 규모를 조정하거나 지급여부 자체를 다시 재검토할 수 있습니다.
8. 좋은 점 및 아쉬운 점
청년도약계좌는 현 정부 출범하기 전부터 많은 관심을 끌었기에 어떤 상품인지 많은 분들의 이목이 집중됐었는데요.
좋은 점과 아쉬운 점이 두드러지게 나타나고 있습니다.
제가 생각하는 좋은 점과 아쉬운 점에 대해서 정리해보겠습니다.
◎ 좋은 점 ◎
1. 사회초년생의 경우에는 목돈 마련이 쉽지 않은데 목돈 마련할 수 있는 좋은 기회가 열렸다.
2. 어떻게든 5년을 버틴다면 꽤 큰 목돈을 누구나 만들 수 있다.
3. 군필이라면 군 생활 기간을 인정해주기에 만 34세가 넘더라도 가입 가능할 수 있다.
◎ 아쉬운 점 ◎
1. 전 정부의 청년희망적금과 중복 가입이 되지 않는다.
2. 5년이란 시간동안 어떤 일이 일어날지 모른다. 급하게 자금이 필요할 수도 있기 때문에 해지할 확률이 높거나 가입자체를 주저하게 만들 수 있다.
3. 5년이란 기간 동안 일어날 인플레이션 대비 만족스럽지 못한 이자 수익일 수 있다.
나의 여러 상황적 조건과 납입할 수 있는 돈을 잘 고려하셔서 필요하신 분들은 가입하시면 큰 도움이 될 것 같습니다.
그럼 오늘 포스팅은 여기서 마치겠습니다!
감사합니다!